【摘　要】　介紹了國外電站工程建設(shè)中應(yīng)投保的主要保險險種及其索賠情況，指出了在辦理保險和工程實施過程中應(yīng)注意的問題，通過保險減輕和轉(zhuǎn)移電站工程承包的風(fēng)險和損失。 
【關(guān)鍵詞】　國外電站工程，保險，索賠，風(fēng)險

0　前　言

　　在電站工程的建設(shè)中，由于工程的投資規(guī)模大，建設(shè)周期長，涉及的方面廣，在建設(shè)期間因發(fā)生意外事故，受自然力的影響，而使工程、設(shè)備、機(jī)具、材料等財產(chǎn)和人員遭受損害和損失的可能性較大。因此，電站工程的業(yè)主和承包商為減少和轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險可能給自己帶來的損失，通常采取對工程和人員等投保各種保險的方式，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司，使工程由于意外事故或自然力所造成的損失得到一定程度的補償。 
　　保險的種類很多，對于國外的電站工程，在承包合同中通常規(guī)定承包商和業(yè)主各自負(fù)責(zé)投保的保險種類。并且要求在工程開工時將自己承擔(dān)的保險的保單提交給對方。如果承包商或業(yè)主中任何一方未能按合同規(guī)定投保自己負(fù)責(zé)的保險，那么，另一方有權(quán)投保對方應(yīng)投的保險，而保險費則由對方承擔(dān)。下面就國外電站工程建設(shè)中的幾種主要的保險進(jìn)行闡述。

1　國外電站工程的幾種主要險種

1.1　貨物海運/空運保險(Ocean Marine/Ari Cargo Insturance) 
　　貨物的海運、空運保險通常由承包商或者業(yè)主根據(jù)合同的規(guī)定對電廠的設(shè)備、材料從發(fā)貨地點至TRANBBS施工現(xiàn)場全過程的運輸過程中所發(fā)生的損失或損害進(jìn)行保險。保險金額通常是所損壞貨物的重置(即重新購置)價格，而且是按“一切險”(All Risk)投保。 
　　由于電站工程涉及的設(shè)備、材料的種類和數(shù)量繁多，設(shè)備和材料的供貨商分布在不同的國家和地區(qū)，從設(shè)備、材料出廠到運至施工現(xiàn)場要經(jīng)過多種運輸方式的運輸，一般要經(jīng)過陸運——海運/空運——陸運才能到達(dá)現(xiàn)場。因此，為保障設(shè)備、材料在整個運輸過程中都處于被保險范圍之內(nèi)，在確認(rèn)保單條款時，應(yīng)盡可能使用“倉到倉”(Wearhouse to Wearhouse)條款，即從設(shè)備、材料出廠后交給第一承運人開始直到運至施工現(xiàn)場，不論采用任何運輸方式，包括運輸過程中的臨時儲存，都包括在保險的范圍之內(nèi)。 
　　在投保貨物運輸保險時，保險公司為減少賠償?shù)娘L(fēng)險，常常對電站的關(guān)鍵設(shè)備(金額大，制造周期長的設(shè)備)提出裝運的要求。如：對于海運，要求關(guān)鍵設(shè)備必須裝在船倉內(nèi)，不得放置在甲板上，而且，限制同一條船上允許同時運輸關(guān)鍵設(shè)備的數(shù)量和種類，否則將提高保險費或?qū)ξ醋袷匮b運要求的受損貨物降低賠償比例。對于保險公司的這些要求，被保險人(承包商)應(yīng)根據(jù)船期和工程進(jìn)度計劃的要求考慮是否接受，以便保證設(shè)備和材料按計劃要求的時間到達(dá)工地，不影響工期。
　　對于貨物運輸保險的索賠問題，投保人應(yīng)注意保單中的有關(guān)規(guī)定。貨物運輸保險的保單中通常規(guī)定，如果運輸?shù)呢浳锇l(fā)生損失損害，則被保險人應(yīng)在貨物到達(dá)目的地后一定時間內(nèi)(如60d內(nèi))，通知保險公司和保險公司指定的代理，否則賠償金額將被打折扣。對于國外的電站工程，由于所發(fā)運的設(shè)備、材料、部件大多數(shù)都有包裝，而且數(shù)量大，品種多，到貨的時間相對集中。運到施工現(xiàn)場的設(shè)備、材料除精密的電器設(shè)備在倉庫內(nèi)存放外，絕大多數(shù)設(shè)備和材料都是露天存放，通常承包商只是在安裝設(shè)備時才打開包裝箱。由于從到貨至設(shè)備的安裝有一段較長的時間間隔，因此，當(dāng)安裝某設(shè)備時才打開包裝，當(dāng)發(fā)現(xiàn)損壞或損失時，可能已經(jīng)超出了保險單中規(guī)定的賠償期限，而得不到全額賠償。因此，貨物到達(dá)施工現(xiàn)場后，應(yīng)及時組織人力有計劃地開箱檢查，及時發(fā)現(xiàn)損壞情況，并在保險單規(guī)定的期限內(nèi)通知保險公司，提出索賠。 
　　為了有效地進(jìn)行索賠，在發(fā)現(xiàn)貨物損壞后，應(yīng)及時要求保險公司或其指定的當(dāng)?shù)卮淼浆F(xiàn)場或卸貨港口(如果在港口卸貨時，就已發(fā)現(xiàn)貨損)對損失進(jìn)行鑒證。被保險人應(yīng)現(xiàn)場損壞貨物進(jìn)行拍照，并對損壞做必要的記錄。在對受損設(shè)備進(jìn)行修復(fù)或重新訂購時，應(yīng)特別注意記錄和保留有關(guān)費用的發(fā)票、工時表、工時費、材料費、機(jī)具使用費等費用記錄和憑證，以及為此所發(fā)生的運輸費和管理費等作為保險索賠的支持文件，提供給保險公司。 
　　關(guān)于貨物海運/空運保險的范圍，如果由承包商負(fù)責(zé)投保，則除了電站的設(shè)備、材料外還包括承包人施工所使用的機(jī)具和設(shè)備。如果是由業(yè)主負(fù)責(zé)投保，通常不包括承包商所使用的施工機(jī)具和設(shè)備。 
1.2　施工全險(All Risk Builder′sRisk) 
　　施工全險通常是由業(yè)主或承包商根據(jù)合同規(guī)定，以業(yè)主和承包商聯(lián)合的名義，對工程現(xiàn)場內(nèi)的工程設(shè)備、材料、建筑、設(shè)施以及在施工現(xiàn)場以外臨時存放或修理的設(shè)備等在施工期間由于受自然災(zāi)害、意外事故、操作疏忽和過失所造成的損失和損害進(jìn)行保險，包括由于騷亂和民暴所引起的損失。但通常不包括由于戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、核污染、罷工等政治風(fēng)險引起的損失。工程全險的保險金額通常為合同總價或全部合同的可保價格。保險期限從施工開始到工程完工(即承包商拿到完工證書)為止。 
　　投保人不同，保險的范圍也不同，如果是由業(yè)主投保，通常承包人的施工機(jī)具設(shè)備、儀器和臨時建筑等就不包括在保險范圍之內(nèi)，需由承包商單獨投保。如果由承包商負(fù)責(zé)工程全險的保險，則可將自己所使用的施工機(jī)具、設(shè)備和臨時建筑等包括在保險范圍之內(nèi)。 
　　在工程的實施過程中，保險公司通常會提出有關(guān)防止意外事故發(fā)生、減少自然災(zāi)害對工程造成損失的防范措施和意見，要求投保人遵守，并且會經(jīng)常派人到施工現(xiàn)場檢查安全措施的執(zhí)行情況。對于保險公司提出的合理的意見和要求，投保人或承包商應(yīng)當(dāng)遵守并嚴(yán)格執(zhí)行。但對于有些難以實現(xiàn)，并且可能增加承包商額外費用的要求，作為投保人或承包商應(yīng)據(jù)理力急，予以拒絕。 
　　對于工程全險的索賠，當(dāng)損害發(fā)生時，應(yīng)首先采取積極的補救措施，使損失降低到最低限度，同時應(yīng)盡快向保險公司發(fā)出損害通知，內(nèi)容包括損害發(fā)生的時間、地點、損害的內(nèi)容等，并要求保險公司派人到現(xiàn)場對損害進(jìn)行勘查，在保險公司人員到達(dá)現(xiàn)場之前應(yīng)盡可能保留損害現(xiàn)場，并作必要的拍照、錄像記錄等作為索賠的依據(jù)。在對損害進(jìn)行修復(fù)，更換和重新購置的過程中，承包商(投保人)應(yīng)特別注意保留和記錄所用人力(工時)、材料、設(shè)備的費用，重新購置的費用和相關(guān)的憑證，包括人員的餐飲費和管理費等。所有這些文件將作為索賠的支持性文件。對于受自然災(zāi)害造成的損害，還應(yīng)注意收集災(zāi)害發(fā)生時當(dāng)?shù)貧庀蟛块T的氣象報告，作為索賠的文件之一。工程保險的索賠是一個繁瑣的和費時的過程，保險公司會提出這樣或那樣的問題，因此，準(zhǔn)備好完善的索賠文件是能否盡快得到賠償?shù)年P(guān)鍵。 
1.3　第三方責(zé)任險(Third Party Liability Insurance) 
　　第三方責(zé)任險是指在施工現(xiàn)場或其附近進(jìn)行施工的過程中，對工地或其鄰近區(qū)內(nèi)的第三者造成人身或財產(chǎn)損失時，保險公司對業(yè)主、承包商、分包商由此應(yīng)支付的賠款和發(fā)生訴訟費等進(jìn)行賠償。對第三方責(zé)任險的保險金額在承包合同中通常規(guī)定最低的金額要求。第三方責(zé)任險根據(jù)承包合同規(guī)定，由承包商或者業(yè)主承保。 
1.4　汽車險(第三方責(zé)任)(Automobile Liability Insurance) 
　　在承包合同中，業(yè)主對于承包商所擁有的、租用的各種車輛包括汽車、卡車、拖車等要求投保第三方責(zé)任險，即對業(yè)主和承包商人員之外的第三方的人身和財產(chǎn)的損害的保險。在承包合同中通常規(guī)定最低的保險限額，通常該限額不得低于當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的最低限額。 
　　對于承包商而言，一般除滿足業(yè)主對汽車的第三方責(zé)任的保險要求外，通常擴(kuò)大對自己所擁有車輛的保險范圍，投保汽車綜合險(Private Car Comprehensive Insurance)，汽車綜合險除包括第三方責(zé)任險外，還包括自己車輛由于意外事故、自然災(zāi)害、被盜等而受到損失的保險。 
1.5　工人補償險(Workers Compensation) 
　　對于國外電站工程的施工，當(dāng)?shù)胤珊统邪贤卸济鞔_規(guī)定，承包商必須對其所雇傭的施工人員投保工人補償險，對施工人員在施工過程中發(fā)生意外傷亡事故進(jìn)行保險。對于工程所在國家的當(dāng)?shù)毓凸?，承包商還應(yīng)將他們納入當(dāng)?shù)氐纳鐣Ｕ象w系。對于當(dāng)?shù)氐墓凸に侗５墓と搜a償?shù)慕痤~不得低于當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的最低限額。除此之外，有些承包合同中還規(guī)定，對承包商的雇員除投保工人補償險外，還要投保雇主責(zé)任險(Employer's Liabilit

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y)。這一保險，通常是針對工程管理人員投保的，對工程管理人員在從事工程項目的過程中發(fā)生的意外傷亡進(jìn)行保險。雇主責(zé)任險的保險金額通常較高，因而保險費也就較貴。有的國家通過法律規(guī)定最低保險限額。對于當(dāng)?shù)氐墓凸ず凸芾砣藛T，通常要求在當(dāng)?shù)赝侗９と搜a償和雇主責(zé)任險。對于中國雇員可以在當(dāng)?shù)鼗虮緡侗！?br>
2　保險中的免賠額(Deductibles)

　　在上述的保險種類中，除了對人身傷害的保險沒有免賠額外，其它均有一定金額的免賠額。所謂“免賠額”是指保險公司要求被保險人根據(jù)其不同的損失，自負(fù)一定的責(zé)任。這筆被保險人承擔(dān)的損失額稱為免賠額。
　　免賠額的大小由被保險人與保險公司根據(jù)投保金額、工程的性質(zhì)以及風(fēng)險情況協(xié)商而定，被保險人在投保時，應(yīng)盡可能爭取較低的免賠額。
　　在工程保險中，免賠額應(yīng)該由承包商和業(yè)主那一方承擔(dān)，對這一問題，在FIDIC“土木工程施工合同條件應(yīng)用指南”中有這樣的規(guī)定：
　　對于工程保險中任何未包括在保險范圍內(nèi)或未能從承保人那里收回的金額，應(yīng)由業(yè)主和承包商根據(jù)各自的責(zé)任范圍承擔(dān)。根據(jù)FIDIC，承包商有責(zé)任彌補好由雇主風(fēng)險引起的損壞，但彌補此損壞的費用可以從雇主處得到補償。 
　　雇主的風(fēng)險是指： 
　　a.戰(zhàn)爭，敵對行動(不論宣戰(zhàn)與否)入侵，外敵行動； 
　　b.叛亂，革命，暴動或軍事政變，篡奪政權(quán)或內(nèi)戰(zhàn)； 
　　c.由于任何核燃料或核燃料燃燒后的廢棄物、放射性毒氣爆炸、任何爆炸性核裝置或核成分的其它危險性能所引起的離子輻射或放射性污染。 
　　d.以音速或超音速飛行的飛機(jī)或其它飛行裝置產(chǎn)生的壓力波； 
　　e.暴亂、騷亂或混亂，但對于完全局限在承包商或其分包商雇用人員中間且是由于從事本工程而引起的此類事件除外； 
　　f.由于雇主使用或占用合同規(guī)定提供給他的以外的任何永久工程的區(qū)段或部分而造成的損失或損害； 
　　g.因工程TRANBBS設(shè)計不當(dāng)而造成的損失或損壞，而這類設(shè)計又不是由承包商提供或由承包商負(fù)責(zé)的； 
　　h.一個有經(jīng)驗的承包商通常無法預(yù)測和防范的任何自然力的破壞作用。 
　　在有的承包合同中，關(guān)于免賠額由那一方承擔(dān)的問題，有這樣的規(guī)定：如果損失或損害是由承包商的行為或疏忽造成的，由此產(chǎn)生的免賠額由承包商承擔(dān)。 
　　在簽定承包合同時，承包商應(yīng)根據(jù)有關(guān)國際慣例，在免賠額由誰承擔(dān)方面，盡可能爭取對自己有力的條款以減少自己的損失。

3　結(jié)束語

　　保險是國外電站工程管理中的一個重要的組成部分。保險業(yè)務(wù)直接關(guān)系到承包合同的履行、工程的順利實施和工程的經(jīng)濟(jì)效益。因此，當(dāng)事人應(yīng)對保險業(yè)務(wù)給予高度重視，盡可能利用保險來減輕國外電站工程承包的風(fēng)險和損失。

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